Кредит под залог недвижимости

Каждый предприниматель знает, что такое кредит.
А если кто не знает, напомним: Заем, или кредит – это разновидность долга. Для предоставления кредита составляется договор, по которому кредитор дает или обязуется дать деньги или иное имущество заемщику или иному управомоченному по договору лицу, а заемщик обязуется вернуть деньги или иное имущество кредитору на определенных условиях.

Каждый предприниматель знает, что такое кредит. А если кто не знает, напомним:
Заем, или кредит – это разновидность долга. Для предоставления кредита составляется договор, по которому кредитор дает или обязуется дать деньги или иное имущество заемщику или иному управомоченному по договору лицу, а заемщик обязуется вернуть деньги или иное имущество кредитору на определенных условиях.

А что такое недвижимость? Особенно та, которая может стать обеспечением кредита для вашего предприятия?

Недвижимость – это вид имущества, которое внесено в крепостную книгу и имеет конкретного собственника – частное лицо или предприятие. Говоря о недвижимости, как правило, мы имеем в виду землю и/или расположенные на ней строения.

Недвижимость можно в целом разделить на две категории:
коммерческая недвижимость (офисные, складские и производственные здания)
жилая недвижимость (квартиры, жилые дома, дачи)

Как и недвижимость, кредиты под залог недвижимости также можно разделить на два вида:
кредиты юридическим лицам
кредиты частным лицам

Finora предлагает оба вида – все больше малых и средних предприятий, действующих в Эстонии, выбирают нас в качестве своего партнера, но мы всегда рады и частным лицам!

Что такое ипотека?

Если ваш кредит обеспечен недвижимостью, то при подписании кредитного договора на нее устанавливается обременительное вещное право, или ипотека, и в этом случае ипотекодержатель (т. е. лицо, в пользу которого устанавливается ипотека) имеет право на удовлетворение обеспеченного ипотекой требования за счет заложенного недвижимого имущества. Поэтому кредит под залог недвижимости иногда называют также ипотечным кредитом.

Более простым языком объяснение можно найти на сайте Juristaitab.ee: если обеспеченное ипотекой требование не удовлетворено (кредит не возвращен согласно договоренности), ипотекодержатель имеет право требовать продажи обремененной ипотекой недвижимости через судебного исполнителя.

А еще проще – если вы не вернете кредит, недвижимость, обеспечивающая кредит, будет выставлена на продажу, а платеж по кредиту будет взят из денег, вырученных от продажи.

Кредит под залог недвижимости от Finora

Кредит под залог недвижимости, или ипотечный кредит, является универсальным кредитным продуктом, который хорошо подходит для

  • приобретения новой недвижимости или ремонта
  • оплаты обучения
  • открытия бизнеса
  • рефинансирования обязательств
  • приобретения основного имущества и оборудования

Помимо того, что кредиты под залог недвижимости имеют множество применений, они могут быть долгосрочными – срок погашения кредита может достигать 30 лет.

Размер максимальной суммы кредита, как правило, зависит от стоимости и местоположения недвижимости, но не только.

Кто может получить кредит в Finora и как?

Finora соблюдает принципы ответственного кредитования, и мы требовательны в части документов, но сохраняем гибкость в отношении условий кредита – наш клиент не частица анонимной массы, а личность со своими потребностями и возможностями.

Частным лицам обязательно следует помнить, что новое кредитное обязательство не должно ставить заемщика в затруднительное финансовое положение. Поэтому мы хотим, чтобы заемщик предоставлял нам вместе с ходатайством о кредите также информацию о доходах и имеющихся у него обязательствах.

Вместе с тем в случае кредита под залог недвижимости кредитору направляются также выписки по текущим счетам заемщика за последние 6 месяцев. Также мы ожидаем информацию о залоге и акт оценки залога. Если залогом является квартира в крупном городе и акта оценки нет, кредитор, как правило, может сам оценить стоимость квартиры.

Таким образом, помимо ходатайства о кредите нам необходимо предоставить:

  1. Выписки с банковского счета за последние 6 месяцев
  2. Обзор имеющихся обязательств
  3. Акт оценки имущества, предлагаемого в качестве залога, или, в случае квартиры, точный адрес, описание и фотографии.

Ставка затратности кредита

Почти в каждой рекламе, связанной с кредитом, встречается выражение «ставка затратности кредита». Но что это значит?

Ставка затратности кредита показывает фактические общие расходы на кредит за год. Она выражается в процентах, и при расчете помимо процентов по кредиту учитываются расходы, связанные с заключением договора и управлением договором (например, плата за заключение договора, ежемесячная плата за управление и т. д.).

Чем ниже процент, тем дешевле кредит. Таким образом, сравнение ставки затратности кредита является хорошим вспомогательным инструментом для заемщика, чтобы проанализировать предложения различных кредиторов и принять взвешенное решение о кредите.

Заемщики часто оценивают предложения по размеру ежемесячного платежа и, что вполне понятно, предпочитают предложения с более низкими ежемесячными платежами. В то же время кредит с более низким ежемесячным платежом может иметь более длительный срок погашения, что в итоге может означать более высокую ставку затратности кредита.

Поэтому важно проследить за тем, чтобы сопоставимые предложения были одинаковыми по суммам и срокам. Для кредитов с более длительным сроком ежемесячный платеж ниже, но с более высокой ставкой затратности кредита, а это означает, что в конце срока кредитования общий расход заемщика будет значительно выше.

Кредит под залог недвижимости для предприятия

Предприятия также могут ходатайствовать в Finora о получении кредита под залог недвижимости. Для успешного ходатайства необходимо соблюдение следующих условий:

  • предприятие является зарегистрированным и действующим в Эстонии обществом с ограниченной ответственностью или акционерным обществом,
  • в отношении предприятия не начато производство о ликвидации или банкротстве,
  • предлагаемое обеспечение является ликвидным,
  • предприятие не имеет активных платежных нарушений.

Однако все случаи разные, поэтому не стесняйтесь рассказать о своей ситуации, даже если вам самим она не кажется беспроблемной.

При оформлении кредита под залог недвижимости для предприятия мы ожидаем, как правило, следующие документы:

  • ходатайство о кредите – заполнить можно на сайте или на портале самообслуживания,
  • финансовые отчеты предприятия (баланс и отчет о прибыли за последний завершенный хозяйственный год; баланс и отчет о прибыли за последний полный квартал текущего хозяйственного года),
  • выписки с банковского счета (счетов) предприятия за 6 месяцев, предшествующих подаче ходатайства,
  • акт оценки недвижимости, предлагаемой в качестве залога, или, если акта нет, мы делаем предварительную оценку на основании информации, предоставленной клиентом (точный адрес, описание имущества и фотографии).

Почему мы хотим видеть так много отчетов и ко всему прочему запрашиваем выписку со счета?

Из отчета за хозяйственный год мы видим, как ваше предприятие работало в прошлом хозяйственном году. Баланс и отчет о прибыли за текущий год помогают нам оценить результаты предприятия в текущем хозяйственном году.

Finora не является банком, но мы также обязаны оценивать коммерческую деятельность клиента, поэтому хотим видеть выписки со счетов за последние 6 месяцев из банков, в которых предприятие осуществляет расчеты.

Зачем брать кредит под залог недвижимости именно в Finora?

Кредиторов в Эстонии много, и каждый старается перетянуть одеяло на себя. Однако по какой-то причине Finora является одним из кредиторов с самой быстрорастущей клиентской базой, хотя на самом деле причин тут гораздо больше:

Гибкое погашение суммы кредита
Основную часть кредита можно вернуть только после получения дохода от продаж или пособия, а регулярно следует выплачивать только проценты, что особенно подходит для проектов, которые нуждаются в бридж-финансировании.

Быстрое принятие кредитных решений и заключение договоров
При необходимости мы консультируем по вашему кредитному проекту и помогаем найти лучшее решение. Finora исходит из того, что клиент не обязан знать название кредитного продукта – ему достаточно объяснить свои потребности, и мы найдем подходящее решение.

Быстрый процесс подачи ходатайства
Finora славится своей быстротой и гибкостью, и мы не собираемся поступаться своими принципами. Для предпринимателя разумнее действовать, чем целый день ждать в отделении банка аудиенции у менеджера, а потому получить от нас первую обратную связь о решении по кредиту можно уже в течение одного дня. После нотариальной сделки мы можем выдать кредит в течение 1–3 рабочих дней, как правило, в день визита к нотариусу.

Свяжитесь с нами, мы вместе рассмотрим ваши потребности, оценим все аспекты, связанные с кредитом, и уже тогда вы сможете решить, какой кредитный продукт вам подходит.

Мы готовы встретиться!