Кредит для предприятия

Эстонцы любят повторять одну известную пословицу: берешь чужие деньги, а отдаешь свои.

С одной стороны, мудрость наших предков напоминает нам о том, что взятый кредит надо возвращать, и это, безусловно, правильно. С другой стороны, старая пословица приобрела и более негативное значение: долги – это что-то страшное, и их следует по возможности избегать.

Однако мир, в котором живет современный эстонец, разительно отличается от мира наших предков. В этом мире стоимость денег имеет тенденцию к снижению, особенно в условиях инфляции. Поэтому долг, принадлежащий «чужому», – самый рациональный способ развития своего предприятия и расширения бизнеса. «Владение» вещами, в том числе деньгами, могло показаться разумным в XIX веке, но с тех пор мир изменился до неузнаваемости.

Finora предлагает различные кредиты для предприятий. В нашем портфеле имеются продукты для предприятий с самыми разными потребностями, и Finora особенно ценится как партнер малых и средних предприятий.

Какие кредиты для предприятий можно выбрать?

Существует множество различных способов финансирования предприятий, и кредиты для предприятий различаются в зависимости от их целевого назначения, залога или продолжительности срока кредита.

Микрокредит и расчетный кредит

Если вам как предпринимателю требуется кредит на короткий срок, т. е. менее года, вам подойдет микрокредит и расчетный кредит, которые рассчитаны на краткосрочное финансирование оборотных средств. Суммы кредита зависят от среднемесячного оборота предприятия, а срок кредитного договора составляет до 12 месяцев.

Суммы микрокредита и расчетного кредита в Finora составляют от 5000 до 50 000 евро и подходят для предприятия с годовым оборотом до 2 миллионов евро, член правления которого готов дать личное поручительство по кредитному договору. Сумма кредита зависит от оборота предприятия, а процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования. Таким образом, вам не нужно беспокоиться по поводу растущего Euribor.

Условия кредита Finora известны своей гибкостью, и при необходимости срок микрокредита может быть и больше 12 месяцев. Например, когда предприятию необходимо приобрести небольшое оборудование, которое нецелесообразно финансировать за счет лизинга. Или если вы желаете получить кредит для открытия нового направления бизнеса, и вам больше подходят выплаты, распределенные на более длительный период времени, чтобы лучше управлять запланированными денежными потоками предприятия.

Творческий кредит

Одним из уникальных кредитных продуктов, срок по которому может составлять от 12 до 36 месяцев, является творческий кредит. Finora единственная в странах Балтии предлагает этот эксклюзивный кредит для предприятий.

Творческий кредит предназначен для малых и средних предприятий, действующих в сфере культуры и творчества, например

аудиовизуальный сектор (фильмы, телепередачи и мультимедиа)
музыка
литература
архитектура
архивы
библиотеки
художественное рукоделие
культурное наследие
дизайн
театральное искусство
издательство
изобразительное искусство
и т. п.

Творческий кредит можно взять на срок от 1 года до 5 лет, максимальная сумма кредита 250 000 евро, процентная ставка до 16% годовых. Хотя суммы кредита более 20 000 евро, как правило, должны быть обеспечены недвижимостью, для творческих кредитов это не обязательно.

Чем хорош творческий кредит?

Гибкий график платежей.
В качестве гарантии достаточно поручительства члена правления.
Основную часть кредита можно вернуть только после реализации проекта. Регулярно следует выплачивать только проценты.
Кредит можно бесплатно вернуть досрочно.
Кредит имеет множество применений: запуск или расширение проекта, приобретение основного имущества, финансирование оборотного имущества.
Идеально подходит для проектов, пособия по которым выплачиваются только после завершения проекта.

Кредиты для предприятий на срок более 12 месяцев

Ходатайствовать о кредитах на срок более 12 месяцев имеет смысл для реализации более долгосрочных планов. Как правило, эти кредиты обеспечиваются недвижимостью и в зависимости от целевого назначения кредита называются ипотечным кредитом или инвестиционным кредитом.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит обеспечивается ипотекой, установленной на недвижимость (например, квартиру, жилой дом или землю), и позволяет предложить заемщику более низкую процентную ставку.

Ипотечный кредит Finora имеет широкую область применения:

приобретение недвижимости,
рефинансирование обязательств,
открытие бизнеса,
закупка оборудования
и т. п.

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит – это кредит для предприятия, предусматривающий разностороннее применение, например

приобретение или обновление основного имущества,
расширение деятельности предприятия,
выполнение проекта развития
и т. п.

В случае инвестиционного кредита сумма кредита всегда обеспечивается недвижимостью. Преимуществом инвестиционного кредита является более длительный график платежей, и кредит можно использовать для более масштабных проектов и инвестиций с более длительным сроком окупаемости.

Тем, кто рассматривает возможность получения инвестиционного кредита, рекомендуем помнить, что микро- и ипотечный кредит имеют одно существенное преимущество перед инвестиционным кредитом: «свободное» использование суммы кредита. Это означает, что в случае микро- и ипотечного кредита мы хотели бы знать целевое назначение кредита, хотя клиент не должен предоставлять детальный обзор ценовых предложений и бюджета, как при инвестиционном кредите.

Каковы преимущества предлагаемых Finora кредитов для предприятий?

Все больше и больше местных малых и средних предприятий выбирают Finora в качестве своего партнера. Этому есть несколько причин, но прежде всего это гибкость, которую мы можем себе позволить при работе с клиентами. В крупных банках к предпринимателям нередко относятся как к проблеме, мы видим в вас возможность вместе создавать ценность.

Преимуществом кредитов для предприятий в Finora является гибкое погашение – например, основную часть кредита можно вернуть только после получения дохода или пособия, а регулярно следует выплачивать только проценты, что подходит для проектов, нуждающихся в бридж-финансировании.

Во-вторых, Finora славится быстрым принятием кредитных решений и заключением договоров без проволочек. При необходимости мы поможем вам с консультацией по кредитному проекту и с поиском оптимального решения. Клиент не обязан непременно знать название каждого кредитного продукта, ему достаточно объяснить нам свои пожелания. А лучшее решение мы найдем уже вместе.

Какие требования предъявляются к ходатаю?

В отличие от крупных банков, Finora видит за каждым ходатайствующим о получении кредита человека. Для нас вы равноправный партнер, а не вызывающая раздражение обязанность в календаре кредитного менеджера.

Конечно, у нас есть определенные условия, соответствие которым обеспечивает успешное удовлетворение ходатайства о кредите:

предприятие является зарегистрированным и действующим в Эстонии обществом с ограниченной ответственностью или акционерным обществом,
в отношении предприятия не начато производство о ликвидации или банкротстве,
в случае ипотечного или инвестиционного кредита предлагаемое обеспечение должно быть ликвидным,
у предприятия не должно быть активных платежных нарушений.

Однако каждый случай особенный, поэтому не стесняйтесь рассказать о своей ситуации, даже если вам самим она не кажется беспроблемной.

Как ходатайствовать в Finora о кредите для предприятия?

Finora славится своей быстротой и гибкостью, и мы не собираемся поступаться своими принципами. Наш ответ на ходатайство по кредиту обычно занимает 1–2 рабочих дня. После нотариальной сделки мы можем выдать кредит в течение 1–3 рабочих дней, как правило, в день визита к нотариусу.

Документы, необходимые для подачи ходатайства

Чтобы ходатайствовать в Finora о кредите для предприятия, вы должны сначала связаться с нами и заполнить ходатайство о кредите на сайте или на портале самообслуживания. Затем мы попросим вас предоставить некоторые документы:

финансовые отчеты предприятия (баланс и отчет о прибыли за последний завершенный хозяйственный год; баланс и отчет о прибыли за последний полный квартал текущего хозяйственного года),
выписки с банковского счета (счетов) предприятия за 6 месяцев, предшествующих подаче ходатайства,
если обеспечением по кредиту является поручительство собственника или члена правления предприятия, то выписку с банковского счета поручителя за последние 6 месяцев.

«Почему так много отчетов да еще и выписка по счету?» – слышим мы время от времени от руководителей фирм, которые обращаются в Finora за первым кредитом для предприятия.

Из отчета за хозяйственный год мы видим, как ваше предприятие работало в прошлом хозяйственном году. Баланс и отчет о прибыли за текущий год помогают нам оценить ваши результаты в текущем хозяйственном году.

Нам важно получить представление о коммерческой деятельности клиента, поэтому мы хотим видеть выписки со счетов за последние 6 месяцев из банков, в которых предприятие осуществляет расчеты. Если предприятие ходатайствует об ипотечном кредите, мы, безусловно, также ожидаем информацию о предмете залога: акт оценки (не старше 6 месяцев) или, в случае ликвидных активов, описание, адрес и фотографии предмета залога.

Свяжитесь с нами, мы вместе рассмотрим ваши потребности, оценим все аспекты, связанные с кредитом, и уже тогда вы сможете решить, какой предназначенный для предприятий кредитный продукт наилучшим образом удовлетворит ваши потребности.

Мы готовы встретиться!