Reikšmingą indėlį į šalies BVP įnešantis transporto sektorius pastaraisiais metais patiria daug iššūkių, reikalaujančių ne tik greitų sprendimų veikloje, bet ir papildomų finansinių išteklių. Valstybinės duomenų agentūros duomenimis, pirmąjį šių metų ketvirtį sektorius išlaikė 13,5 proc. metinį augimą, tačiau dar sunku prognozuoti, kaip toliau klostysis šie metai.
Transporto sektoriaus bendruomenėje pasigirsta nuomonių, kad iššūkiai ir neapibrėžtumas neigiamai veikia ne tik kasdienę veiklą, bet ir finansų įstaigų požiūrį siekiant gauti finansavimą.
„Finora Bank“ nuomone, transporto įmonės – vienas iš aktyviausiai finansavimo ieškančių segmentų, kuriam banko ekspertai padeda pritaikyti šiuo metu prieinamas pagalbos priemones. Apie transporto įmonių galimybes šiuo metu pasiskolinti reikalingų lėšų kalbame su „Finora Bank“ pardavimų vadovu Pauliumi Jankausku.
Kaip bankas šiuo metu mato bendrą transporto sektoriaus situaciją?
Pastaruosius kelerius metus, ko gero, galima apibūdinti kaip tokius, kuriuose ne tik buvo iššūkių, bet beveik susidarė iššūkių spūstys. Tiek transporto, tiek kiti verslo sektoriai vos spėję apsiprasti prie vienų pokyčių, jau turėjo skubėti derintis prie kitų.
Vertindami situaciją atkreipiame dėmesį, kad transporto ir saugojimo įmonių pajamos augo dvejus metus iš eilės po fiksuoto kritimo 2020 m., o šių metų pirmąjį ketvirtį taip pat išlaikė augimą. Kaip rodo Valstybinės duomenų agentūros duomenys, krovininio kelių transporto įmonių pajamos praėjusiais metais šiek tiek ūgtelėjo, lyginant su 2021 m., o šių metų pirmąjį ketvirtį pajamos augo ketvirtadaliu. Įprasta, kad pirmasis metų ketvirtis vertinamas kaip pasyviausias ir neatspindintis tolimesnių perspektyvų. Visgi pajamų kreivės signalizuoja, kad sektoriaus dedamos pastangos suvaldyti situaciją duoda rezultatų.
„Creditinfo Lietuva“ taip pat skelbia, kad šiais metais pradėjo stabilizuotis šio sektoriaus bendrovių bankrotų kiekis, o apie 60 proc. transporto įmonių priskiriamos prie žemos rizikos. Lietuvos banko atlikta jautrumo analizė rodo, kad į ekonomikos sukrėtimams jautriausių sektorių sąrašą patenka ir transporto įmonės, tačiau žinant sektoriaus indėlį į šalies ekonomiką svarbu užtikrinti jam finansavimo prieinamumą ir lankstumą.
Ar šiuo metu finansuojate transporto sektorių? Kokioms reikmėms skolinasi įmonės?
Bendraudami su klientais girdime apie jų patirtis kitose finansų įstaigose, kuriose transporto sektorius vertinamas itin atsargiai ar net vengiama jį finansuoti. Laikomės nuomonės, kad transporto sektoriaus finansavimo užtikrinimas yra labai svarbu, todėl siekiame išlaikyti lankstumą ir pirmiausia vertinti konkrečios įmonės situaciją.
„Finora Bank“ teikia finansavimą smulkioms ir vidutinėms įmonėms visoje Lietuvoje, tad tarp mūsų klientų yra ir transporto sektoriaus įmonių. Pastebime, kad šiuo metu įmonėms aktualu spręsti apyvartinio kapitalo klausimus, greitai subalansuoti piniginius srautus, tačiau kreipiasi ir bendrovės, siekiančios gauti investicinių paskolų, pasinaudoti lizingu.
Kokios galimybės transporto įmonėms šiuo metu gauti reikalingą finansavimą?
Lietuvos banko duomenys rodo, kad 2022 m. pabaigoje bendras naujų paskolų srautas tiek smulkiam ir vidutiniam, tiek stambiam verslui rinkoje mažėjo, tačiau rinkoje finansų įstaigos laikosi skirtingos kreditavimo politikos. „Finora Bank“ pagrindinė veiklos kryptis – kiek galima labiau padidinti finansavimo prieinamumą Lietuvoje smulkiam ir vidutiniam verslui, tad mūsų kreditavimo portfelis auga. Esame patogiai suderinę individualaus aptarnavimo principus ir automatizavimą – įsigiliname į kiekvienos įmonės situaciją, padedame rasti konkrečiai jai reikalingą finansavimo sprendimą ir greitai duodame atsakymą. Paskoloms, faktoringui ir kitiems finansavimo sprendimams labai svarbus laikas. Dėl to greiti ir taiklūs finansavimo pasiūlymai – pridėtinė vertė, kurią stengiamės užtikrinti savo klientams, kad jie ne tiesiog gautų finansavimą, o galėtų iš principo išspręsti kilusias verslo problemas arba išnaudoti galimybes. Be to, „Finora Bank“ yra pasirašęs paskolų garantijų susitarimus su valstybės valdomomis įstaigomis „Investicijų ir verslo garantijos“ („Invega“) ir Žemės ūkio paskolų garantijų fondu. Šios pagalbos priemonės išplečia finansavimo įrankių krepšelį smulkiam ir vidutiniam verslui bei užtikrina geresnes sąlygas.
Paminėjote pagalbos priemones. Kokiomis ir kaip gali pasinaudoti įmonės?
„Invega“ ir Žemės ūkio paskolų garantijų fondo garantijos pirmiausia padeda spręsti vieną pagrindinių verslo problemų – užstato nepakankamumą. Iki 80 proc. siekiančios garantijos reikšmingai padeda įmonėms gauti reikalingą finansavimą, padidinti savo patikimumą banko akyse. Be to, skirtingos pagalbos priemonės turi ir kitų privalumų, pavyzdžiui, palūkanų kompensavimą, o garantijos teikiamos įvairiems finansavimo įrankiams – ir apyvartinėms, ir investicinėms paskoloms, ir lizingui. Verta atkreipti dėmesį, kad, pavyzdžiui, Žemės ūkio paskolų garantijų fondo garantijos teikiamos ne tik žemės ūkio sektoriui, bet ir įvairią veiklą regione vykdančioms įmonėms. Jų įvairovė labai didelė – nuo užsiimančių kaimo turizmu iki gamybos.
Dažnai lėšų įmonėms prireikia greitai, kokio finansavimo proceso įmonės gali tikėtis „Finora Bank“?
Iš tikrųjų vienas iš finansavimo kokybę apibrėžiančių kriterijų yra finansavimo suteikimo greitis. Daug investuojame į komandą ir techninius sprendimus, kad klientų poreikius, situacijas galėtume įvertinti individualiai, tiksliai ir greitai. Tam tikra prasme veikiame kaip privačios bankininkystės principais – tai reiškia, kad įsigiliname į įmonės situacijos specifiką, kad galėtume padėti rasti geriausiai poreikius atitinkantį finansavimo sprendimą.